お客様のスクリーニングの課題に対応することの重要性


お客様のスクリーニングの課題に対応することの重要性

 


 

長年にわたり規制に関する問い合わせを行ってきた私は、ほとんどのアンチマネーロンダリング(AML)の失敗(およびキャリアの台無し)が、オンボーディング段階または後の時点で、顧客スクリーニングの欠陥によって支えられていることを観察してきました。顧客のライフサイクル。お客様がもたらすリスクが大きいほど、スクリーニングの経過と結果として生じる罰と評判の損害がより深刻になります。顧客のスクリーニングの失敗と、制裁違反、麻薬密売、その他の犯罪を含む、顧客による毒性の高い行動の促進との間には、直接的な因果関係がある可能性があります。顧客のスクリーニングは万能薬ではありませんが、適切にスクリーニングしないとビジネスに悪影響を及ぼす可能性があるため、ビジネスが犯罪行為を促進しないことを保証する重要な最初のステップです。

 

コア目的

顧客スクリーニングの主な目的は、顧客 (または潜在顧客) のリスク画像を追加し、具体的には、顧客が次の場合であるかどうかを識別することです。

  • 国際制裁の対象
  • 政治的に露出した人物 (PEPs)
  • 有罪判決を受けた、または疑われる犯罪者
  • 何らかの理由で、あなたのビジネスに評判のリスク。

究極の目的は、顧客がマネーロンダリング、贈収賄、汚職、テロ資金供与、または金融犯罪の他の形態に関連しているかどうかを調べ、もしそうなら、回避行動を取ることによってあなたのビジネスを保護することです(やることを拒否することによって)。ビジネス)または適切なフォローアップアクション(強化されたデューデリジェンス[EDD]または不審な活動レポート[SAR]を通じて)。

当然のように思えるかもしれませんが、多くの企業は、スクリーニングがリスクベースの場合にのみ有効であることを認識していないため、スクリーニングプロセス全体を通じてリスクに対応することを意味します。金融行動タスクフォース(FATF)が言うように、リスクベースのアプローチは、あなたが特定したマネーロンダリングやテロ資金供与リスクがあなたのビジネスにどのような影響を与えるかを「調査し、理解しようとする」ことを含みます。リスクベースのアプローチでは、リスクが最も高いと判断された個人またはエンティティには、さらに調査、より定期的なレビューなど、最も多くのリソースが割り当てられます。

お客様のスクリーニングを正しく行うのは難しいことではありません。しかし、注意する必要があるいくつかの一般的な落とし穴があります。

「お客様を知っています」

企業は、多くの場合、特定の顧客または顧客グループのリスク プロファイルに関する誤ったセキュリティ感覚を開発します。これは、本人に会った、長年の専門的な関係を持っている、またはビジネスと顧客が同じ管轄区域にあるためです。「お客様を知っている」という姿勢は、特に一部の個人と歴史的な関係を持ち、個人的に彼らのために保証する(「老人のネットワーク」と思う)より多くの先輩スタッフの間で、赤旗が見落とされる可能性があります。さらに、自分の管轄区域に関連するリスクを認識できなかったことは、特に一般的な落とし穴です。また、顧客のリスクは時間の経過と同時に変化する可能性があることを忘れないでください。長年リスクの低い人は、転職や海外移住、政界に選出されたことで、リスクが高くなる可能性があります。定期的にスクリーニングしないと、手遅れになるまでリスクプロファイルの変更が分からないかもしれません。

適用可能なスタッフの知識の欠如

多くの最前線のスタッフは、犯罪者によってビジネスが悪用される方法を理解しています。スタッフは、その根拠と活動が互いに一致しているか、期待される規範に適合しているかは言うまでもなく、特定の製品に関する顧客の根拠と活動を分析することに自信を持たないと報告することがよくあります。あなたのビジネスが直面しているマネーロンダリングリスクのスタッフの理解を開発することは高価ではありません。初期スクリーニングとリスクベースの取引とプロファイルの監視に加えて、それはあなたの金融犯罪防止戦略の中核的な要素でなければなりません。効果的な「顧客を知る」(KYC)は、顧客が犯罪歴を持たないことを確認する以上のものが必要です。各顧客を完全に「知る」とは限りませんが、間違った種類の顧客がどのように見えるかを知るためにスタッフを訓練すると、かなりの配当が支払われます。コンプライアンススタッフは、顧客のスクリーニング結果を理解するために、少なくとも予防に取り組んでいる犯罪と新たなタイポロジーを理解することが重要です。

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あなたの仕事をエビデンス

ほぼすべての規制体制の下で、企業はコンプライアンス関連の作業の良好な記録を保持する義務があります。あなたが行ったスクリーニングだけでなく、それに基づいて行った決定も文書化します(例えば、「以下の結果を収集し、この理由で割引しました…」)。我々は、この有害なメディア報道の以下の評価を行った…”)関連する会議の議事録を含めます。印刷された、ファイルされたレポートは検索が難しく、行方不明になりがちです。すべてをドキュメント管理システムに格納するか、少なくとも適切な共有サーバーに格納することをお勧めします。

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スクリーニングの限界を認識する

スクリーニングは、金融犯罪からビジネスを保護する上で重要な部分ですが、これは最初のステップに過ぎません。金融サービスの悪用を考えているほとんどの人は、犯罪歴があればスクリーニングを通じて成功しないことを知っています(または、それを知らない場合は、おそらく価値の低い活動を表し、大きなリスクを提示しません)。規制された企業との仕事の最後の数年間で、私は効果的な金融犯罪防止を犠牲にして、この最初のステップで、急増する支出で明らかに、増加する固定を見てきました。これに対する責任は、全体として大企業の子会社であるスクリーニングサービスの主流プロバイダーにあります。これらのプロバイダーは、営業チームやサポート チーム、R&D、データベース アクセスなど、かなりのオーバーヘッドを伴います。ライセンスのコストを正当化するために、そして過去10年間の厳しい規制環境として、企業は支払う以外に選択肢がほとんどなく、プロバイダーは軍拡競争に入りました。企業が本当に必要とする機能よりも、より広範で複雑な機能の範囲に対する料金のほとんどは、ほとんどの料金です。

過剰スクリーニングの危険性

直感的に言えば、この過剰なプロビジョニングはコンプライアンス体制を弱める可能性があります。大手金融機関を含む多くの企業でKYCの業務は、コンプライアンスの専門家ではなく、複雑な検索結果を解釈する能力を持たない比較的若いスタッフによって行われます。

過剰スクリーニングも費用対効果が高く、各顧客の結果を解釈すると、かなりの時間がかかり、スタッフのリソースが浪費される可能性があります。誤検知は、過度のスクリーニングソリューション(例えば、ザンジバルのすべての地元の政治家の姪と甥を含む膨大なPEPデータベースを使用する)の一般的な結果であり、多くのスタッフの特定のバグベアです。過剰スクリーニングはスタッフのリソースを浪費し、コンプライアンスを弱める可能性があります。

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単にあなたの指を横切って、あなたが間違った種類の顧客で終わらないことを願って、もはやオプションではありません。あなたのビジネスが犯罪者によって悪用され、調査の対象となる場合、規制当局は、あなたが厳格なKYC手続きを行っていて、犯罪者がアクセスするのを防ぐために最善を尽くしていたことを証明できれば、実質的に親切な見方をするでしょう。あなたのサービス。

このような手順は時間とコストがかかりますが、顧客がスクリーニングされる深さと規則性にリスクベースのアプローチを取り、eIDVやその他の不要な機能を備えた膨張した価格ソフトウェアの支払いを避ける必要はありません。作業の証拠に失敗するなど、一般的な落とし穴を避けてください。最後に、スクリーニングの結果を効率的に解釈し、効果的なスクリーニングの重要性を皆が感謝し、組織の文化とファブリックに教え込む必要があります。

この記事は、2017年9月に発行されたICA会員誌incompliance®の第31号に掲載されました。 本文書の全部または一部を複製、複製、抽出、または再配布することは、出版社の書面による許可なしに行ってはなりません。

 

 

Stephen Platt

スティーブン・プラットは、リスクスクリーンの運営会社であるKYCグローバル・テクノロジーズの会長兼最高経営責任者です。スティーブンは、ワシントンD.C.のジョージタウン大学のバリスターであり、法学の非常勤教授です。彼は賞を受賞したベストセラーの本「クリミナル・キャピタル」の著者です。彼はスティーブン・プラット&アソシエイツLLPに大規模な規制調査に関するコンサルティングを行い、金融サービスの犯罪的悪用に関する国際的な主要な権威とみなされています。